2018年的很多投資者紛紛倒在暴雷潮里，2019年“團貸網(wǎng)”又讓不少人被雷的猝不及防。最近，“團貸網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案又有了新進展。

　　根據(jù)東莞市公安局官方微博4月19日通報，近日，東莞市公安局根據(jù)新掌握的線索，迅速開展涉案資金追繳工作，發(fā)現(xiàn)“團貸網(wǎng)”實際控制人唐某、張某等人在案發(fā)前多次轉(zhuǎn)移、隱匿“團貸網(wǎng)”平臺資金。截至4月19日，已累計追繳、凍結(jié)資金人民幣8.81億元、港幣2.12萬元、美元5萬元。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，“爆雷潮”自2018年下半年開始，已有超300家P2P網(wǎng)貸平臺通過官網(wǎng)、微博、微信、QQ群等渠道發(fā)布了初步兌付方案，且不少平臺兌付方案不止一種。其中，分期兌付和債權(quán)置換商品最為常見。不過后者最大弊端是商品的性價比無法判斷。2018年至今有43家問題平臺貸款余額在10億元以上，合計貸款余額1191.34億元，占問題平臺總量的69%。從問題類型來看，43家平臺中有33家被經(jīng)偵介入，10家延期兌付。

　　據(jù)第一網(wǎng)貸日前發(fā)布的《2019年3月份全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報》和《2019年一季度全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報》顯示，全國P2P網(wǎng)貸，今年3月成交額為713.31億元，環(huán)比增長29.16%，同比下降72.46%。同時，今年第一季度成交額為2143.17億元，環(huán)比下降23.15%，同比下降76.93%。

　　據(jù)悉，2019年3月，全國P2P網(wǎng)貸成交額環(huán)比增長較多的主要原因是2月春節(jié)長假所致。撇開特殊情況的2月，3月網(wǎng)貸成交額較1月下降18.72%，下降趨勢仍未改。從平臺運行情況來看，截至3月底，全國在營網(wǎng)貸機構(gòu)1078家(其中在營規(guī)模較大機構(gòu)400家，在營規(guī)模較小機構(gòu)678家)，環(huán)比下降5.44%。此外，已出險機構(gòu)、僵尸類機構(gòu)4528家，準僵尸類機構(gòu)2040家，積極準備良性退出59家。值得關(guān)注的是，3月，全行業(yè)新增107家網(wǎng)貸平臺停發(fā)新標，其中59家呈良性退出跡象，48家負面輿情較多。據(jù)統(tǒng)計，從2018年11月網(wǎng)貸進入退出期以來，共406家平臺停發(fā)新標。

　　而據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2019年3月，全國新增問題平臺251家，創(chuàng)自去年7月爆雷潮過后以來新高。其中主要為暫停運營、平臺失聯(lián)、平臺清盤、提現(xiàn)困難、平臺展期和爭議平臺等。

　　與此前有所不同的是，本次問題平臺中占比最多的是暫停運營，占比34.66%，而像去年警方介入這種惡性退出的平臺數(shù)量則屈指可數(shù)。

　　究其原因，其主要是年初175文件下發(fā)，根據(jù)監(jiān)管要求，目前主要工作方向仍然是堅持機構(gòu)退出，除部分嚴格合規(guī)的在營機構(gòu)外，其余機構(gòu)能退盡退，應關(guān)盡關(guān)。此外，隨著備案的進程不斷延遲，不少網(wǎng)貸平臺在合規(guī)整改過程中都遭遇了不小的資金壓力，加上銀行存管費、等保測試費，律師事務所、會計事務所的等相關(guān)支出，無形中增加了P2P平臺的運營成本，致使不少平臺退出這個行業(yè)。

　　備案倒計時 接入統(tǒng)一信披平臺

　　今年年初，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組又下發(fā)了一份《關(guān)于進一步做實P2P網(wǎng)絡借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知》(下稱《1號文》)。

　　《1號文》的核心要求是：將啟動全國P2P平臺的實時數(shù)據(jù)接入工作，實現(xiàn)對各家網(wǎng)貸機構(gòu)交易數(shù)據(jù)的全量、實時接入。統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)報送至由網(wǎng)安中心與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合開發(fā)的“國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術(shù)平臺網(wǎng)貸機構(gòu)統(tǒng)計報送系統(tǒng)”。

　　各省級整治辦還要組織實施本轄區(qū)完成行政核查的P2P平臺加強信息披露工作，委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺”開展信息披露，對新發(fā)布產(chǎn)品進行產(chǎn)品登記披露。

　　《1號文》指出，對于不愿意進行實時數(shù)據(jù)接入、不進行全面信息披露或披露不實的將直接按照不配合專項整治工作予以逐步清退。

　　《1號文》的出臺不僅為進入“信批和產(chǎn)品登記”環(huán)節(jié)打下基礎，同時也給P2P行業(yè)的合規(guī)備案工作迎來實質(zhì)性進展。

　　3月25日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室、網(wǎng)絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于組織網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)接入全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺的通知》。要求在前期合規(guī)檢查工作的基礎上，組織符合條件的網(wǎng)貸機構(gòu)接入全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺，集中、規(guī)范開展信息披露和產(chǎn)品登記。

　　登記披露平臺接入工作將分批次、有序開展，各地網(wǎng)貸整治辦應于2019年5月底前組織轄內(nèi)借貸規(guī)模較大、余額超過50億元、通過合規(guī)檢查的網(wǎng)貸機構(gòu)完成接入準備工作，其余通過合規(guī)檢查的網(wǎng)貸機構(gòu)力爭于2019年6月底前完成接入準備工作。

　　4月初，全國互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦召開的召開的專題會議也提出了加大數(shù)據(jù)監(jiān)測和信息披露的力度。這說明監(jiān)管越來越重視“數(shù)字化監(jiān)管”，對平臺進行實時數(shù)據(jù)監(jiān)測，也是用技術(shù)手段預測風險。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮指出，2019年是網(wǎng)貸風險專項整治的攻堅之年，整治任務依然艱巨，專委會要貼近實際，更好地發(fā)揮政產(chǎn)學研各方面專家的作用，搭建好監(jiān)管部門與機構(gòu)之間的溝通橋梁，引導網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格落實好整治有關(guān)要求，切實防范和化解網(wǎng)貸領(lǐng)域金融風險，并推動行業(yè)更多服務實體經(jīng)濟、促進普惠金融發(fā)展。

　　4月18日，據(jù)相關(guān)媒體從參與網(wǎng)絡小貸及P2P網(wǎng)貸新規(guī)征求意見討論的多方機構(gòu)人士處核實獲悉，經(jīng)營網(wǎng)絡小貸業(yè)務的小貸公司注冊資本金將不低于10億元(一次性實繳)。P2P網(wǎng)貸方面，北京、上海、江蘇、浙江、福建、河南、湖南、廣東、重慶、深圳、廈門等11個風險出清程度高、合規(guī)檢查質(zhì)量較好、政府對風險把控能力強的省(市)地區(qū)，將有望進入P2P網(wǎng)貸備案試點的新節(jié)奏。

　　隨著試點備案方案的明晰，監(jiān)管對于行政核查的態(tài)度或更趨嚴格。