中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)商業(yè)頻道8月22日?qǐng)?bào)道 2009年8月，中國(guó)人民銀行(簡(jiǎn)稱：央行)就已經(jīng)發(fā)文規(guī)定，禁止個(gè)人持有的POS機(jī)進(jìn)行信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)，以阻止當(dāng)時(shí)曾威脅我國(guó)金融安全的“非法套現(xiàn)”行為。但記者了解到，個(gè)人持有POS的這種非法行為，又通過“手機(jī)支付”的一種全新偽裝開始繼續(xù)危害正常的金融秩序。

　　據(jù)報(bào)道，2009年8月央行發(fā)文，要求個(gè)人持有的POS機(jī)禁止進(jìn)行信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)。同年12月，最高院頒布司法解釋，依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，“以非法經(jīng)營(yíng)罪”來定性非法套現(xiàn)的行為。2010年7月，各地聯(lián)手銀聯(lián)規(guī)定，以個(gè)人名義安裝的POS機(jī)，陸續(xù)被關(guān)停信用卡刷卡業(yè)務(wù)。2012年06月27日，央行發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定，使用個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，其申請(qǐng)的POS機(jī)不得開通信用卡受理功能。

中匯富達(dá)手機(jī)POS終端界面

　　手機(jī)變身POS機(jī)

　　利用網(wǎng)絡(luò)搜索“個(gè)人辦理 POS機(jī)”可以獲得兩百多萬個(gè)相關(guān)信息，其中一種“手機(jī)刷卡器”被很多商家標(biāo)榜為移動(dòng)POS機(jī)。通過網(wǎng)上的信息，記者查詢到一款名為“中匯富達(dá)”的手機(jī)POS終端。

　　據(jù)了解，中匯富達(dá)移動(dòng)支付終端是一款集POS收單、余額查詢、轉(zhuǎn)賬功能于一體的智能手機(jī)POS終端。在POS收款功能中，明確介紹到不僅該終端受理所有銀聯(lián)的借記卡業(yè)務(wù)，同時(shí)還受理信用卡的刷卡交易。并且，該公司位于北京市大興區(qū)興華大街清城辦公地點(diǎn)的北京中匯富達(dá)電子商務(wù)有限公司銷售人員，明確向記者表示“可以用于套現(xiàn)”，同時(shí)向記者介紹了結(jié)算通道的相關(guān)情況，并用記者購(gòu)買的手機(jī)和“手機(jī)刷卡器”進(jìn)行了演示。

　　首先，將中匯富達(dá)客戶端軟件安裝到安卓手機(jī)上，隨后在手機(jī)的麥克風(fēng)插孔位置上插入“手機(jī)刷卡器”。其次，進(jìn)入功能界面，在手機(jī)上運(yùn)行中匯富達(dá)客戶端選擇“收款”功能，并在“手機(jī)刷卡器”上正確刷信用卡。選取操作項(xiàng)目。輸入交易的金額后，并確認(rèn)。在“電子簽購(gòu)單”進(jìn)行所謂的簽名。最后，完成交易，顯示所刷的金額，選擇確認(rèn)信息，結(jié)束整個(gè)交易過程。

　　記者根據(jù)銷售人員的演示，與中匯富達(dá)網(wǎng)站內(nèi)產(chǎn)品操作流程做了對(duì)比，操作基本一致，當(dāng)銷售人員展示完整個(gè)流程后表示，信用卡中刷出的錢在扣除手續(xù)費(fèi)后將在2天后轉(zhuǎn)移到指定的個(gè)人銀聯(lián)借記卡中。“所有刷卡交易和結(jié)算服務(wù)是由獲得央行第三方支付牌照的公司進(jìn)行結(jié)算和處理，保證整個(gè)交易就是合法的”。該銷售人員說。

　　銷售人員進(jìn)一步演示到，在第一次使用中匯富達(dá)客戶端時(shí)，需要一個(gè)注冊(cè)的過程。在整個(gè)注冊(cè)的結(jié)尾是需要拍攝身份證的正反兩面，上傳到服務(wù)商系統(tǒng)中來檢驗(yàn)。當(dāng)記者表示出用自己的身份證開辦此業(yè)務(wù)有困難時(shí)，中匯富達(dá)的銷售人表示，用誰(shuí)的身份證并不重要，只要收款的儲(chǔ)蓄卡和身份證是同一人即可。當(dāng)記者表示開辦該業(yè)務(wù)是否需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)手續(xù)時(shí)，該銷售人員僅表示，僅需一張身份證和儲(chǔ)蓄卡即可辦理。

　　據(jù)新華社報(bào)道，大量遺失、被盜身份證正通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法交易，并被廣泛用于開辦銀行卡、信用卡，掩護(hù)詐騙、洗錢活動(dòng)。而中匯富達(dá)的這種POS機(jī)，是否會(huì)被不法分子利用，則不得而知。

　　“手機(jī)POS”為何如此神奇

　　記者請(qǐng)來銀行業(yè)內(nèi)人士，現(xiàn)場(chǎng)展示了“中匯富達(dá)”的整個(gè)操作過程。業(yè)內(nèi)人士看過整個(gè)流程后，明確指出了三點(diǎn)主要問題。首先，其虛擬小票上的銀聯(lián)標(biāo)志可能未經(jīng)授權(quán)；其次，所謂的虛擬電子小票上與正常的紙質(zhì)小票不同，最主要是的無商戶名稱。最后，商戶認(rèn)證沒有監(jiān)管，非常容易被套現(xiàn)行為所利用。

　　據(jù)中匯富達(dá)移動(dòng)支付終端銷售商的網(wǎng)站上查詢到為其提供收款和結(jié)算服務(wù)公司名稱，記者通過查詢后得知，該公司主要開發(fā)手機(jī)支付產(chǎn)品。

　　記者撥通了這家第三方支付公司的客服電話，客服人員的回答印證了中匯富達(dá)銷售人員的說法。令記者吃驚的是，在中國(guó)人民銀行的網(wǎng)站中，的確有該公司獲得第三方支付牌照的信息。

　　據(jù)了解，中匯富達(dá)手機(jī)支付POS已經(jīng)在市場(chǎng)推廣銷售一年多時(shí)間，交易金額巨大。

　　同類產(chǎn)品，功能極其相似

　　根據(jù)知情人提供的線索，記者又找到了幾款同類產(chǎn)品，其功能與“中匯富達(dá)”極其相似，并且通過跟銷售人員的了解，找到的幾款同類產(chǎn)品刷信用卡交易都是兩天內(nèi)到賬，各種政策以及操作流程也幾乎相同。相關(guān)銷售人員所透露的背后第三方支付公司跟 “中匯富達(dá)”的為同一家公司。并且銷售人員明確表示，上述三款產(chǎn)品都可以進(jìn)行“套現(xiàn)”，并且交易都合法。